Если решение оформить ипотечный кредит принято, и многолетние выплаты не пугают, можно подавать заявку в банки с подходящими условиями. Но одобрение получают далеко не все клиенты. Банку нужно предоставить ряд документов, подтверждающих благонадежность и финансовую состоятельность заемщика. Предлагаем ознакомиться с наиболее частыми причинами отказа банков.
Почему могут отказать в получении ипотеки?
- Как правило, у всех банков стандартные требования к текущему месту работы. Минимальный срок трудоустройства должен составлять от 3 до 6 месяцев. Если вы только устроились на новую работу и подали заявку на ипотечный кредит, скорее всего, получите отказ.
- Испорченная просрочками и невыплатами кредитная история – частая причина отклонения заявки. Даже в том случае, если проблемы с возвратом кредитных средств были в другом банке, это легко выясняется с помощью единой базы.
- Недостаточный подтвержденный «белый» доход. Полная или частичная зарплата в конверте снижает шансы получить кредит. Несмотря на то, что ряд банков принимает подтверждение дохода по форме банка, справка о доходах от работодателя с хорошей белой зарплатой – лучший вариант. По мнению банков, на выплату ипотеки должно уходить не более 40% доходов заемщика. Если есть возможность подтвердить дополнительные доходы, кроме основного места работы, это увеличит вероятность одобрения. Косвенным признаком платежеспособности является в наличие в собственности дополнительной недвижимости, машины, других активов. Альтернативные источники дохода в виде арендных платежей, процентов по вкладам, дивидендов, оплаты разовых проектов или работа по совместительству будут служить подтверждением надежности заемщика. Это нужно указать при заполнении анкеты.
- Наличие непогашенных кредитов или несколько оформленных кредитных карт могут быть причиной отказа. Чтобы увеличить вероятность одобрение кредита, нужно по максимуму закрыть действующие кредиты и кредитные карты.
- Недостаточный первоначальный взнос. Банки декларируют выдачу ипотечного кредита при 10-15% минимальном первоначальном взносе. По факту, наличие собственных средств должно быть выше. Это докажет платежеспособность заемщика и снизит для банка риски невозврата кредита.
- Статус заемщика играет существенную роль. Банки охотнее выдают кредит наемным работникам, чем собственникам бизнеса и ИП. Если вы работаете на себя, будьте готовы предоставить банку дополнительную документацию, доказывающую успешность бизнеса и стабильное положение фирмы.
- Любые задолженности могут привести к отказу в ипотеке. Вся финансовая история заемщика, от алиментов до оплаты услуг ЖКХ, должна быть прозрачной и не вызывать вопросов. Наличие судимости тоже станет препятствием для получения кредита.
Причин для отказа в ипотеке много. Перед обращением в банк тщательно проанализируйте свои перспективы, постарайтесь минимизировать недостатки, узнайте условия ипотечных программ, при необходимости получите консультацию у специалистов. Тогда оформление ипотеки станет реальным и быстрым.